Какую банковскую карту выбрать туристу? Тайный клиент Holiday.by

Журналист Holiday.by под видом тайного клиента позвонила в крупнейшие банки Беларуси и попросила посоветовать оптимальную карточку для активного путешественника, а также рассказать об условиях ее оформления. 

Мы искали карточку, с помощью которой можно получать наличные деньги в банкоматах и кассах, а также безналично оплачивать товары и услуги. Кроме того, с ней должно быть удобно бронировать номера в отелях, оплачивать авиабилеты и делать покупки в интернете. В качестве валюты для открытия счета мы выбрали евро. Вот что посоветовали потенциальному туристу операторы различных банков Минска.

Банковские карты. Фото Андрей Барашко

Zepter bank: пополнять счет можно только в головном офисе банка

Банк предлагает лишь одну международную платежную систему — Visa. Активным путешественникам советуют заводить Visa Gold сакВОЯЖ. Счет можно открывать в евро, долларах или белорусских рублях. Деньги будут списываться согласно курсу банка на день оплаты покупки или услуги. Мобильного и интернет-банкинга нет. Чтобы узнать баланс карточки, нужно отправлять смс-сообщение (а это может быть недешево за границей). 

Такого понятия как карт-счет сейчас не существует, есть понятие счет клиента. Именно его нужно пополнять, если клиент хочет, чтобы деньгами кроме него/нее пользовались другие члены семьи. Пополнять счет можно только в одной кассе Минска (в головном офисе банка). Изготовление дополнительной карточки для «третьего лица» (супруга/супруги) обойдется клиенту в 20 евро. Баланс будет доступен обоим. Однако для пополнения денежных средств на карточке вовсе не обязательно заводить дополнительную. Положить деньги на счет может любой человек, которому вы сообщите его номер. Деньги придут в течение трех рабочих дней.

Фото Андрей Барашко

Изготовление и выдача карточки обойдется туристам в $60, или 45 евро, или 600 тысяч рублей (зависит от того, в какой валюте вы откроете счет). Тарифы на снятие денег за границей: комиссия в любом банкомате — 1,5 % (минимум 1,5 евро), в кассе — 2,5 % (минимум 3 евро). Если турист потеряет карточку в другой стране, то восстановление будет стоить 20 евро. Срок действия карты — 3 года, перевыпуск в случае кражи или утери — 30 евро.

Банк не предлагает клиентам мультивалютной карты. Зато перед путешественником открывается ряд дополнительных возможностей. Платежная карточка туриста Visa Gold сакВОЯЖ — это еще и полис добровольного страхования. Правда, действует он только для хозяина карты. Еще один приятный бонус для владельца такой карты — процентное вознаграждение по текущим счетам в долларах США, евро и в белорусских рублях. Кроме того, ее держатель может пользоваться специальными предложениями от премиальных партнеров (скидки на товары из белорусских торговых сетей, бутиков, ресторанов).

Туристам, которые не хотят платить лишние деньги за обслуживание карты, сотрудник Zepter bank советует оформить Visa Classic. Счет может быть открыт в любой валюте: белорусских рублях, долларах и евро. За оформление такой карточки просят $ 20, 15 евро или 160 тысяч белорусских рублей (в зависимости от того, в какой валюте вы откроете счет). К цене за оформление прибавляется также сумма неснижаемого остатка. Она также зависит от валюты счета и составляет: $ 20, 15 евро или 160 тысяч белорусских рублей.

«Белинвестбанк»: забота о юных путешественниках, но плохая работа 3D Secure

Активным путешественникам, которые при этом бережно относятся к деньгам, «Белинвестбанк» рекомендует заводить платежную карточку Visa Classic или MasterCard Standard. Эти карты позволят не только снимать деньги в банкоматах и банках, но также оплачивать товары и услуги (в том числе и в интернете). Кроме того, пользователи с легкостью смогут бронировать отели и авиабилеты, а также брать авто в аренду. 

Открывать счет можно в белорусских рублях, долларах, евро и российских рублях. Если турист, например, открывает счет в евро, а едет в Польшу, то евро конвертируются в польские злотые по курсу, который на этот день предлагает банк. Какую международную платежную систему предпочесть: Visa или MasterCard, решать пользователю. Однако большинство белорусов отдает предпочтение Visa.

Преимущество банка в том, что пополнить карт-счет можно в любом отделении «Белинвестбанка», которое работает с карточками. При оформлении дополнительных карточек, сумма на счету (по желанию клиента) может быть доступна нескольким пользователям. Стандартное оформление Visa Classic будут стоить 250 тысяч (или 200 в системе интернет-банкинг). Дополнительная карточка (с тем же карт-счетом) обойдется клиенту в дополнительные 250 тысяч рублей (или 200 в системе интернет-банкинг). Для подключения интернет и мобильного банка первоначально клиенту нужно настроить смс-банкинг. Сделать это можно в банкомате.

Тарифы на снятие денег за границей немаленькие: 2 % при снятии в банкомате, 3 % при снятии денег в банке. Минимальная сумма комиссии ($ 3 или 3 евро в обоих случаях).

Восстановление карточки при потере обойдется клиенту в 70 тысяч белорусских рублей. Переоформление спустя три года использования — 200 тысяч рублей.

Что касается акций и бонусов, то владельцы карточек получают процентное вознаграждение по счету в размере 0,01 %. Сумма небольшая, но все равно приятно.

Неплохой бонус для клиента — возврат неснижаемого остатка на карточке, если клиент решит закрыть счет. Неснижаемый остаток — это сумма, которая всегда есть на карточке, но она закрыта для пользователя. Деньги служат гарантией того, что хозяин карточки несет ответственность за выполнение своих финансовых обязательств. Visa Classic требует следующие суммы: $ 50, 35 евро или 1500 российских рублей. Снять свой неснижаемый остаток владелец карты может только, когда закроет счет в банке. 

Несмотря на массу очевидных преимуществ, есть у Visa Classic одна существенная деталь. 3D Secure (функция, в виде дополнительного запроса на подтверждение владения картой. Работает в процессе online-оплаты), с одной стороны, не даст мошеннику расплачиваться за покупки и услуги, так как постоянно будет требовать пароль. С другой — работать с ней необходимо очень внимательно. Клиенту нужно всегда при себе иметь набор паролей от этой функции, чтобы подтвердить платеж. Кроме того, если у вашей карты активирована 3D -подтверждение, важно убедиться, что в браузере не отключена или заблокирована функция «открытие в соседнем окне». Дело в том, что процесс подтверждения происходит с автоматическим перенаправлением на специальную веб-страницу сервиса.

Хорошая новость от «Белинвестбанка» — забота о юных путешественниках. Если у родителей есть карточка Visa Classic, они могут оформить детскую карту. Карт-счет один. Родители просто кладут деньги и оформляют ежедневный или ежемесячный лимит, а дети учится быть взрослыми, и расплачиваются заграницей карточкой. Оформление такой карты в интернет-банкинге стоит 40 тысяч рублей, в отделении банка — 50 тысяч.

BelSwissBank: тарифы на снятие денег заграницей не зависят от того, где снимаются наличные

Чиповую карту Visa Classic в BelSwissBank можно оформить за $40 или 30 евро (в зависимости от валюты, в которой вы хотите открыть счет). Карта подходит для оплаты услуг и товаров, бронирования отелей и аренды авто. Важно также, что чиповая карта дает туристу больше возможностей. К примеру, заграницей вы можете зайти в магазин, где нет специального считывающего устройства для магнитных карт и беспрепятственно расплатиться чиповой. К слову, обычная карта (без чипа, но с магнитной полосой) будет стоить $ 14 или 10 евро. Пополнить счет можно в любом отделении банка. Перевести денежные средства на карт-счет может и третье лицо. 

Дополнительная карточка с тем же карт-счетом обойдется клиенту в 30 евро. Срок действия карты 1 год. Потом она перевыпускается, причем, абсолютно бесплатно для клиента.

Visa Classic дает возможность туристу пользоваться мобильным банком. При необходимости можно также подключить услугу интернет-банка. Это можно сделать отдельно в банкомате, а можно с помощью установки специального приложения для iOS и Android-гаджетов.

Тарифы на снятие денег заграницей не зависят от того, где вы будете снимать наличные. При снятии денег в банкомате или кассе — комиссия составит 2 % (минимум $ 3 или 2 евро). В случае потери или кражи карточки за границей, перевыпуск обойдется в $ 6 или 6 евро (в зависимости от того, в какой валюте открыт счет).

«Беларусбанк»: страховой депозит с возможностью заработать за год 4% от суммы

Этот банк рекомендует туристу одну из двух стандартных карточек: Visa Classic и MasterCard Standard. Visa Classic подойдет тем, кто хочет совершать покупки в интернете, бронировать отели и брать авто в аренду. Оформление карточки сроком на 1 год будет стоить 8 евро, на 2 года — 10 евро.

Для безопасности клиента карточка работает с функцией «страховой депозит». Суть этой услуги в том, что турист кладет на счет деньги от 0 до 150 евро (сумму устанавливает банк). Она не доступна клиенту, но доступна банку и нужна ему для подтверждения финансовых гарантий пользователя. Так как карточка заводится на год, то по итогу этого периода к этой сумме начисляется еще 4%. Поэтому турист в итоге заберет не 150, а 156 евро. 

Пополнять карт-счет владелец карточки может в любом отделении банка. При желании, можно также оформить дополнительную карточку (стоимость 8 евро за 1 год и 10 евро — за 2 года). Ей сможет пользоваться заграницей ваша супруга/супруг. Если карт-счет захочет пополнить третье лицо, то кроме номера карт-счета и номера учреждения банка, нужно будет сообщить фамилию, имя и отчество владельца карточки.

Фото Андрей Барашко

Подключение услуги интернет-банка обойдется пользователю в 10 тысяч рублей. Мобильный банк доступен после закачки в телефон специального приложения. Полный пакет услуг будет стоить 9 тысяч рублей в месяц, базовый — 6 тысяч 500 рублей, экономный — 4 тысячи 500 рублей.

Тарифы на снятие денег заграницей: если снимать в банкомате — 2 % (минимум 2 евро), если в кассе — 3 % (минимум 5 евро). При безналичном расчете заграницей «Беларусбанк» комиссию не взимает.

Если турист потеряет карточку, то вначале ее нужно заблокировать. Услуга обойдется в 35 евро. Затем подать заявку на перевыпуск (плюс еще 7 евро). Сэкономить деньги могут те, у кого подключен интернет-банк. В таком случае заблокировать карту можно самостоятельно и бесплатно.

«Паритетбанк»: есть мультивалютная карта

Если вы хотите, чтобы у вас на одной карточке было сразу три кошелька, то обращайтесь во «Франсбанк» или «Паритетбанк». Только они на сегодняшний день готовы предложить клиенту мультивалютную карту. Основное отличие мультивалютной Visa Classic от обычной в том, что здесь может быть открыто сразу три счета. Основной вы выбираете сами. Он может быть создан в любой валюте: доллары, евро, российские рубли. При расчете карточкой, валюта основного счета конвертируется в нужные вам деньги.

Стоимость оформления такой карты на год от «Паритетбанка» — $10 (с магнитной полосой) и $ 20 (с микропроцессором). Карта на два года будет стоить $ 18 и $ 36 соответственно.

Пополнять счет можно в любом отделении банка. Причем, у владельца есть возможность класть деньги как на карту, так и на карт-счет. Если на вашу карточку захотят перечислить деньги родственники или друзья, то им понадобится информация о номере счета, отделении банка, в котором заключался первоначальный договор и ваша фамилия с именем и отчеством. Деньги в таком случае будут доступны лишь спустя 3 дня.

Услуга интернет-банк обойдется пользователю в 10 тысяч белорусских рублей, смс-банк стоит 1 тысячу белорусских рублей в месяц. 

Тарифы на снятие денег за границей одинаковые для снятия в банкоматах и банке. Вам дополнительно придется расстаться с 2 % от суммы (минимум $ 3, 2 евро или 90 российских рублей).

Перевыпуск карты в случае утери или кражи будет стоить 5 евро или $ 5 (магнитная полоса) либо 10 евро или $ 10 (карта с микропроцессором).

«Приорбанк»: дополнительные бонусы от партнеров банка

Кроме стандартной Visa Classic, «Приорабнк» предлагает специальную кобрендинговую карту Visa Classic Travel Card. Суть этого travel-продукта в том, что благодаря сотрудничеству различных брендов, владельцы этой карточки могут получать дополнительные приятые бонусы. Например, скидку 5 % на все туры в сети уполномоченных агентств туроператора Tez Tour. Кроме того, держатели карты получат скидки на страхование от компании «Купала» и специальное дисконтное предложение при путешествии в Литву (от литовской партнера Daily Card). 

Оформление Visa classic Travel Card сроком на 1 год (с магнитной полосой) стоит $ 20. Счет в такой карте можно открыть в долларах и белорусских рублях. Чиповая карта сроком на 2 года обойдется в 35 евро, сроком на 4 года — в 55 евро. Карт-счет на чиповой карте можно открыть в белорусских и русских рублях, а также в евро и долларах.

Услуга интернет и мобильный банк будет доступна пользователю после скачивания специального приложения на сайте банка и оплаты взноса — 10 тысяч рублей. 

Пополнять счет можно в любом отделении банка. Если же клиент захочет оформить дополнительную карточку для одного из членов семьи, то платить придется от 25 до 40 евро. Сумма зависит от того, на какой срок вы хотите оформить карту. Это может быть 2 или 4 года. Здесь речь идет только о чиповой карте. 

Тарифы на снятие денег за границей со стороны «Приорбанка» — 2 % (минимум 3 евро). Эта сумма актуальна как при снятии денег с банкомата, так и в кассе. Переоформление карты после утери с сохранением срока действия — 50 тысяч рублей (магнитная карта) и 150 тысяч рублей (чиповая карта). 

«БПС-Сбербанк»: бонусные баллы за каждый потраченный евро

Этот банк также радует путешественников и дает возможность оформить MasterCard МТС и Visa Classic Белавиа. Обе карточки позволяют клиенту накапливать бонусные баллы за потраченные деньги. В первой карточке 1 бонусный балл дается за 20 тысяч белорусских рублей (если деньги снимаются в другой валюте, то для добавления баллов, суммы конвертируются). Один бонусный балл в Visa Classic Белавиа дается за 1 потраченный евро. В итоге, турист может накопить нужное количество баллов для бесплатных смс в роуминге или авиабилета по выбранному направлению.

Открыть счет для оформления Visa Classic Белавиа турист может в белорусских и российских рублях, долларах и евро. Срок действия карты 3 года. Оформление Visa Classic Белавиа обойдется в 35 евро — за первый год обслуживания и по 30 евро — в последующие годы. Visa Classic Chip МТС будет стоить 5 евро в год. 

Воспользоваться интернет и мобильным банком владельцы Visa Classic Белавиа могут за дополнительные деньги. Полгода подключения этой услуги стоит 25 тысяч рублей, год — 40 тысяч рублей. 

Тарифы для снятия денег за границей: 2 % (минимум 20 тысяч белорусских рублей). Переоформление карты в случае потери обойдется в 100 тысяч рублей. 

«Белгазпромбанк»: интернет и мобильный банк подключаются бесплатно

Банк выпускает карты для путешественников с бесконтактным интерфейсом. Наиболее интересными для туристов будут карты Visa Classic и MasterCard Standard. Открыть счет можно в одной из четырех валют: белорусских или российских рублях, долларах или евро. За первый год обслуживания карты придется заплатить $ 25, за второй — $ 20, за третий — $ 15. Клиент может пополнить счет в любом отделении банка, а также в инфокиосках. Дополнительная карточка для одного из членов семьи будет стоить $ 15. Интернет и мобильный банк подключаются бесплатно. Для этого туристу достаточно выбрать соответствующие пункты при оформлении документов на карточку. 

Тарифы на снятие денег за границей: 2 % от суммы (минимум $ 2). Переоформление карточки в случае потери или кражи обойдется в $ 10.

«БелВЭБ»: блокировка карты в случае потери бесплатная

Банк предлагает туристам стандартные карточки Visa Classic и MasterCard Standard. Оформление и обслуживание travel-продукта — 20 евро, каждый последующий год — 7 евро. Минимальная сумма взноса — 20 евро. Пополнить счет можно в любом отделении банка. Есть возможность оформить дополнительную карточку для любого из членов семьи. Такая услуга будет стоить 20 евро. Интернет-банк доступен пользователю бесплатно в первый год обслуживания и за 12 тысяч белорусских рублей, в каждый последующий. Мобильный банк можно подключить за 5 тысяч рублей. 

Комиссия при снятии денег за границей — 2 % (минимум 3 евро). Переоформление карточки в случае кражи или потери — 20 евро. При этом заблокировать карту можно бесплатно. Для этого достаточно воспользоваться услугами интернет-банка. Услуга 3d-secure доступна лишь для владельцев Master Card Standard. У держателей Visa Classic такой возможности нет.

***
Итак, прежде чем отправляться в банк, нужно определиться, в какой валюте вы хотите открыть карт-счет. Многие банки предлагают не только белорусские рубли (чаще невыгодные при конвертации), но также доллары, евро и российские рубли. Стоит помнить, что если вас счет открыт в евро, а вы, к примеру поехали в Америку, то деньги будут конвертироваться из евро в доллары по курсу банка, который вас обслуживает. За такую не всегда логичную конвертацию можно потерять от 5 % до 10 % от суммы. 

Затем нужно понять, хотите ли вы получить дополнительную безопасность, но при этом расстаться с большей суммой денег или вам достаточно стандартного уровня безопасности. От того, как вы ответите на этот вопрос, будет зависеть то, какую карту вы выберете: чиповую или магнитную. 

Важно также не забыть, что услуга интернет-банка позволяет существенно экономить деньги. С одной стороны, не нужно будет посылать дорогое смс в роуминге, чтобы узнать баланс карточки. С другой — в случае кражи есть возможность быстро и бесплатно заблокировать карту. 

Что касается комиссий при снятии денег за границей с банкомата или в кассе, то во всех банках они практически одинаковые и составляют 2 % от суммы. Здесь стоит учесть нюанс: кроме комиссии для вашего банка, вы, скорее всего, заплатите комиссию и тому банку, услугами которого пользуетесь заграницей. Поэтому лучше возьмите с собой кроме карты немного наличных денег. Они пригодятся, если вы попадете в магазин, где рассчитываться можно только реальными деньгами.

Есть вариант оформления карточек и для тех, кому мало стандартных функций карт Visa Classic и Master Card Standard. Туристам, которые хотят, чтобы карточка была страховым полисам, обладала премиальными привилегиями и стала незаменимым помощником для медицинской и юридической поддержки, можно посоветовать карты Gold и Platinum. Но это уже совсем другая история…

Что предлагают столичные банки туристу?

Субъективное мнение

Из всех телефонных разговоров с операторами можно отметить работу консультанта «Беларусбанка». Специалист банка без дополнительных вопросов и «уточнений у коллег» рассказал все, что нужно знать туристу об оформлении карточки. 

Горящие туры на Holiday.by

Интересное по теме:

Как выбрать банковскую карточку для путешествия: теория